Kreditmanagement sicher und gewinnorientiert aufgebaut.

**Kundenrisiko systematisch statt intuitiv eingeschätzt** - Aufteilung aller Kunden nach Branchenrisiko und Größe (A‑, B‑, C‑Kunden). - Einführung eines Scoring-Systems A1–E2 auf Basis von Z‑Score, Kennzahlen und externen Daten (z.B. ICAP, DnB). - Rating bestimmt Standard‑Konditionen, Monitoring‑Intensität und Eskalationsprozeduren.

**Kreditlimits nach Rating und Sicherheiten definiert** - Kreditlinien je Kunde abhängig von Ratingklasse, Sektor und historischem Zahlungsverhalten festgelegt. - Berücksichtigung angebotener Sicherheiten (Garantien, Eigentumsvorbehalt etc.) zur Erweiterung des Limits, wo sinnvoll und notwendig für ein besseres Ergebnis. - Individuelle Zahlungsbedingungen für gute A/B‑Kunden, ohne die Risikotragfähigkeit des Unternehmens zu gefährden.

**Mahnwesen als Frühwarnsystem, nicht nur Mahnlauf** - Mahnwesen so konzipiert, dass Kunden, die erste und zweite Mahnung ignorieren, automatisch für den Verkauf zum Gespräch vorgemerkt werden. - Vertrieb wird verpflichtet, diese Kunden gezielt anzusprechen und Hintergründe zu klären. - Bei kritischen Signalen: Management‑Besuch vor Ort, um Situation, Orderbestand und realistische Zahlungspläne zu vereinbaren.

**Verhandeln, solange es Sinn macht – konsequent werden, wenn nicht** - Flexible Optionen: Ratenpläne gegen laufende Warenlieferung („Ware gegen Plan“) versus temporärer Lieferstopp. - Bruch von Sondervereinbarungen führt automatisch zur Übergabe an Rechtsanwälte und gerichtlicher Eintreibung - Bei aussichtslosen Fällen: Antrag auf Insolvenzeröffnung, um Position zu sichern und Folgeschäden zu begrenzen.

**Risiko‑Management als Gemeinschaftsaufgabe** - Regelmäßige gemeinsame Reviews der A‑ und B‑Kunden mit erhöhtem Risiko durch Vertrieb, Finance und Legal. - Entscheidungen über Sonderkonditionen, Sicherheiten und weitere Belieferung werden gemeinsam getroffen und dokumentiert. - Finance und Legal sind bewusst in einer Hand gebündelt, um wirtschaftliche und rechtliche Sicht zu verbinden.